주택연금 수령액 계산 및 주택연금 가입조건 (대출있어도 가능)

 

안녕하세요. 준이 맘입니다. 저희는 양가 부모님을 오랜 설득 끝에 주택연금 가입을 완료했습니다. 저희는 맞벌이를 하면서 별다른 수입이 없으신 양가 부모님께 매달 적지 않는 금액의 용돈을 드렸고 받으시는 부모님과 저희 부부 모두 때로는 부담스럽기도 했습니다:) 오랜시간 동안 주택연금에 대해 말씀드렸지만 집은 죽기전까지 갖고 있어야 된다, 어떻게든 버텨서 나중에 자식한테 조금이라도 물려주고 싶다는 논리로 거절하셨습니다. 그리고 대출이 있어서 주택연금을 받을 수 없다고 생각하고 미리 포기했었습니다. 결론은 대출이 있어도 주택연금 가입이 가능합니다.  지금은 양가 부모님 모두 주택연금을 가입했고 내 집에 살면서 매달 나오는 주택연금 덕분에 행복지수가 올라가셨습니다. 저희 부부도 부모님도 모두 만족하고 더 이상을 서로를 부담스럽게 생각하지 않아도 되는 점이 가장 좋습니다.  부모님의 주택연금 신청 과정을 직접 경험하며 얻은 정보를 상세히 공유하고자 합니다. 
 

1. 주택연금이란

• 가입연령 등 : 부부 중 1명이 55세 이상, 부부 중 1명이 대한민국 국민
• 주택보유수 : 부부기준 공시가격 등이 12억원 이하 주택소유자 (시세 기준이 아니라 공시가격 기준이므로 네이버부동산에서 한국부동산원 시세가 18억 이하면 대략 공시가격 12억원 이하라고 생각하면 됨) (다주택자라도 합산 가격이 12억이하면 가입 가능, 공시가격 등이 12억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분 시 가입 가능)
• 대상주택 : 주택법 제2조제1호에 따른 주택, 지방자치단체에 신고된 노인복지주택 및 주거목적 오피스텔
• 거주요건 : 주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제로 거주지(주민등록전입)로 이용하고 있어야 함
• 채무관계자 자격 : 채무관계자(가입자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 가입 가능(치매 등의 사유로 의사능력 또는 행위능력이 없거나 부족한 경우, 성년후견제도를 활용하여 가입 가능)

 

2. 주택연금 장점

1) 평생거주, 평생지급

• 평생동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장
• 부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금감액 없이 100% 동일금액의 지급 보장

2) 국가가 보증

• 국가가 연금지급을 보증하므로 연금지급 중단 위험이 없음

3) 합리적인 상속

• 나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 지급

* 주택처분금액 > 연금지급총액 : 남는 부분은 채무자(상속인)에게 돌아감

* 주택처분금액 < 연금지급총액 : 부족분에 대해 채무자(상속인)에게 별도 청구 없음

연금지급총액 = ① 월지급금 누계 + ② 수시인출금 + ③ 보증료(초기보증료 및 연보증료) + ④ (①,②,③)에 대한 대출이자

​

3. 주택연금 가입 진행

1. 가입 상담 및 신청

먼저 부모님과 함께 담보 주택 소재지를 관할하는 한국주택금융공사 지사를 방문하여 상담을 받았습니다.(전화상담도 가능합니다.) 상담을 통해 주택연금의 장단점, 예상 월 지급액, 보증료 등에 대한 상세한 설명을 들을 수 있었습니다. 상담 후에는 필요한 서류를 준비하여 보증 신청서를 제출하였습니다. 필요한 서류로는 주민등록등본, 가족관계증명서, 등기사항증명서 등이 있습니다.

2. 담보 주택 조사 및 심사

신청서를 제출한 후, 공사 담당자가 직접 방문하여 담보 주택의 상태, 거주 여부, 임대차 현황 등을 조사하였습니다. 이후 주택의 가격 평가와 보증 심사가 이루어졌습니다. 이 과정에서 주택의 실물과 등기사항증명서의 일치 여부, 관리 상태 등을 확인하였습니다. ​(주거용 오피스텔의 경우 직전 매매 계약가로 주택 가격 평가를 하였습니다.)

3. 보증 승인 및 약정 체결

반응형

심사를 통과한 후 보증 승인이 이루어졌고, 공사와 보증 약정을 체결하였습니다. 이 과정에서 초기 보증료(주택 가격의 1.5%)와 연 보증료(보증 잔액의 0.7%)에 대한 안내를 받았습니다. 또한, 담보 주택에 대한 근저당권 설정이 이루어졌습니다. ​

저희 부모님은 기존에 일부 대출금이 있었고 노후화된 집이라서 인테리어를 하기 위해 추가 대출을 받아서 연금 지급액이 줄었지만 인테리어를 한 본인 집에서 살면서 주택연금을 받을 수 있어서 매우 만족하십니다. 저희는 대출을 받아야 해서 <종신혼합방식>으로 선택했고 앞으로 10년간이 가장 건강하고 돈 쓸일도 많을 것 같아서 <초기증액형 10년> 상품으로 선택했습니다. 

예를들면 57년생 부모님 기준(부부 중 연소자 연령 기준으로 월지급금 산정) 10억짜리 아파트 1채가 있고 인출한도설정금액(대출)을 2.4억으로 설정하면 아래와 같이 월 지급액이 나옵니다. (이 경우 최대인출한도는 241,500,000원으로 나옵니다.) 만약 10년 초기증액형으로 선택하면 지금부터 10년간은 월 1,552,010원이 나오고 10년 후부터 죽을때까지는 월 1,086,410원이 나옵니다. 

​

또한 기초연금 수급권자이면서 2억 5천만원 미만 1주택을 소유하면 월지급금을 약 20% 정도 우대받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 

• 우대방식 : 신청인 또는 배우자가 기초연금 수급권자이며 부부기준 2억 5천만원 미만 1주택 보유자가 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 약 20% 우대하여 지급받는 방식 인출한도(대출한도의 50%이내)를 설정하느냐에 따라 우대지급방식과 우대혼합방식으로 구분됨

저희 부모님은 주택연금을 통해 노후 생활의 경제적 안정을 찾으셨고, 저희는 더이상 생활비 느낌의 용돈이 아닌 적당한 용돈만 드리고 있습니다. 주택연금 가입은 부모세대와 자식세대 모두를 위해 필수라고 생각합니다. 저는 저희 부모님께 제가 집 물려 받으려면 70대도 넘을것 같다고 지금 주택연금 받으셔서 즐겁게 생활하셨으면 좋겠다고 말씀드렸습니다. 그리고 지금 자식 부담 덜어주시면 저희도 재테크 하고 싶다고 말씀드려서 가입 설득했습니다. 

인테리어 하고 주택연금 가입한 부모님 집 모습

 

이상 부모님 노후 주택연금 가입 후기였습니다. 도움이 되셨다면 구독과 좋아요 부탁드려요 ♡

 

국민건강보험 본인부담 상한제로 부모님 병원비 환급 후기

 

부모님 장기요양등급 받아서 방문요양 서비스 받은 후기 (고관절 수술)

 

서울, 수도권 고급 요양원 리스트 및 비용 정보 공유 (KB골든라이프케어, 종근당산업 운영 외)